Mejores tarjetas de crédito: las 5 cuentas más recomendadas por expertos

¿Alguna vez has deseado que ir de compras no fuera solo una tarea? Con las tarjetas de crédito, comprar tus productos habituales puede ayudarte a acumular puntos que puedes canjear por dinero en efectivo, viajes u otras recompensas. Es una manera fácil de hacer que tu dinero trabaje contigo, en lugar de en contra de ti. El uso responsable de las tarjetas de crédito puede construir tu historial crediticio y obtener excelentes recompensas, todo mientras realizas tus actividades cotidianas. Dicho esto, las mejores tarjetas de crédito ofrecen las mejores recompensas posibles, junto con otros beneficios y un servicio al cliente confiable.

La mayoría de los estadounidenses dicen que comprar con efectivo ya no es suficiente, muchos coronan sus tarjetas de crédito como su método preferido para todo, desde los alimentos diarios hasta vacaciones totalmente cargadas. Una encuesta de 2,000 estadounidenses revela que la persona promedio tiene tres tarjetas de crédito, pero solo un tercio (32%) paga sus facturas en su totalidad cada mes. Dos de cada cinco encuestados usan su tarjeta de crédito con frecuencia, incluso varias veces por semana, y más de la mitad la utilizan para gastos grandes y diarios (52%). Otros usos populares incluyen viajes (47%), comer en restaurantes (45%) y vacaciones (43%).

Hablando de efectivo, puede ser cosa del pasado para la mayoría de los estadounidenses. Una encuesta reciente revela que la mayoría de los estadounidenses, especialmente los adultos jóvenes, quieren mudarse a una economía sin efectivo. Los investigadores encuentran que cada vez más personas llevan menos dinero en efectivo, en parte debido a la pandemia de coronavirus. La encuesta de 2021 de más de 2,000 estadounidenses revela que la persona promedio ahora es dos veces más probable de comprar bienes con una tarjeta de débito o crédito que con efectivo. Solo el 16% de los encuestados dicen que siempre llevan efectivo, mientras que el 37% dice que solo “a veces” mantienen dinero en efectivo en sus billeteras.

Si estás listo para aprovechar al máximo tus compras, agregar una tarjeta de crédito a tu rutina financiera puede ser tu siguiente paso. Pero con tantas en el mercado, puede ser confuso encontrar la adecuada para ti. La mejor tarjeta de crédito para ti encuentra el equilibrio adecuado entre las tasas de interés, las probabilidades de aprobación y las ofertas de recompensa. Algunas tarjetas son mejores para viajar, mientras que otras ofrecen mejores recompensas en efectivo. Para ayudarte a tomar esta decisión, StudyFinds hizo la investigación por ti para encontrar las mejores tarjetas de crédito según las opiniones de expertos. Esta lista incluye las tarjetas más recomendadas con frecuencia, ¡pero asegúrate de hacernos saber si tienes una favorita que no mencionamos en los comentarios a continuación!

Black Payment Terminal with credit card

La Lista: Las Mejores Tarjetas de Crédito, según Expertos en Finanzas

1. Chase Sapphire Preferred® Card

¿Te ha picado el bicho de viajar recientemente? Si es así, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una excelente manera de empezar a ganar recompensas de viaje. “Si buscas una tarjeta de viaje para principiantes con gran flexibilidad, encontrarás una gran cantidad de valor en la Sapphire Preferred”, dice Bankrate. “Por una tarifa anual relativamente baja de $95, disfrutarás de una sólida tasa de recompensas en varias categorías de gastos cotidianos, incluyendo comidas, compras de comestibles en línea y servicios de transmisión selectos, lo que debería facilitar la acumulación de recompensas. Además, los puntos que ganas tienen algunos de los valores de canje más altos disponibles en una tarjeta de recompensas de viaje”.

Chase Bank logo

“La tarjeta Chase Sapphire Preferred ofrece uno de los mejores bonos iniciales en el mercado, especialmente para personas a las que les gusta viajar y no les importa reservar alojamiento a través de Chase”, afirma WalletHub. “Los nuevos titulares de tarjetas que gasten $4,000 en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta reciben un bono de 80,000 puntos, canjeables por un crédito de $800 o $1,000 en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards. Agregue de 1 a 5 puntos por cada $1 gastado en compras y tendrá una tarjeta que vale la pena poseer”.

Muchas tarjetas requieren bastante tiempo y paciencia antes de que pueda aprovechar sus beneficios. Si eso no suena tan genial, esta tarjeta puede ser la adecuada para usted. “Si desea obtener mucho valor desde el principio, considere la Chase Sapphire Preferred”, dice CNBC. “Incluso puede obtener más valor si transfiere puntos Chase a los socios de viaje de Chase, como los hoteles Hyatt y United Airlines, y reserva vuelos de clase empresarial y hoteles de lujo”.

2. Blue Cash Preferred® Card from American Express

Si estás buscando una tarjeta para complementar tu vida cotidiana, no busques más. La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express se adapta perfectamente para recompensar las compras típicas que la mayoría de los estadounidenses hacen diaria y semanalmente. “La tarjeta American Express Blue Cash Preferred es una de las tarjetas de crédito diarias más gratificantes del mercado en este momento”, señala WalletHub. “Es la mejor para personas con buen o excelente crédito cuyos gastos principales incluyen servicios de transmisión en los EE. UU., compras de comestibles en supermercados de EE. UU., gasolina en estaciones de servicio de EE. UU. y compras de tránsito”.

“Agrega Bankrate: “La popular tarjeta Blue Cash Preferred de American Express ofrece excelentes tasas de recompensa en gastos cotidianos, incluidos supermercados de EE. UU., estaciones de servicio de EE. UU. y suscripciones selectas de transmisión de EE. UU. El promedio de personas no debería tener problemas para justificar la tarifa anual: si gastas solo $ 31 por semana en supermercados de EE. UU., puedes recuperar el costo de la tarjeta en recompensas”.

Esta tarjeta es particularmente útil al pagar en la tienda de comestibles. “Los compradores frecuentes de comestibles estarán encantados de saber que la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece la tasa de reembolso en efectivo más alta en supermercados de EE. UU. con un 6% (hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%)”, explica CNBC. “El estadounidense promedio puede ganar $ 310 en efectivo cada año cuando hace sus compras en supermercados calificados”.

3. Capital One Venture Rewards Credit Card

Si no quieres pasar demasiado tiempo ideando una estrategia para acumular puntos, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards puede ser la elección correcta para ti. Todavía puedes ganar muchos puntos de recompensa para tu próximo viaje sin poner demasiado esfuerzo. “En cuanto a simplicidad y recompensas sólidas, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una opción sólida para la mayoría de los viajeros”, dice The Points Guy. “Ganas 2 millas por cada dólar en todas las compras sin categorías de bonificación para memorizar, lo que la convierte en una tarjeta ideal para aquellos con vidas ocupadas”.

Los nuevos titulares de la tarjeta disfrutan de un bono único de 75,000 millas una vez que gastan $4,000 en compras dentro de los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta, lo que equivale a $750 en viajes”, agrega Investopedia. “Aunque hay una tarifa anual de $95, la tarjeta no tiene tarifas por transacciones en el extranjero y reembolsa hasta $100 en tarifas de solicitud de TSA PreCheck o Global Entry cada cuatro años”.

Esta tarjeta también facilitará la reserva de su viaje con sus beneficios para los miembros. Como explica Bankrate, “sus recompensas de tasa plana y opciones flexibles de canje de viajes ayudan a los usuarios a obtener más millas de sus gastos y características exclusivas del portal, como el seguimiento de precios impulsado por IA y la protección de precios, pueden ayudarlo a ahorrar en las reservas”.

4. American Express® Gold Card

Si te consideras un “foodie”, esta tarjeta será el compañero perfecto. Celebrada por los expertos por sus fantásticos beneficios para comer fuera, acumularás puntos disfrutando de tus comidas favoritas. “Esta no es solo una tarjeta que se ve bien. Tiene un verdadero impacto, ofreciendo 4 puntos por dólar gastado en restaurantes y supermercados de EE. UU.”, dice The Points Guy. “También hay un crédito anual de hasta $ 120 para comer en Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar y ubicaciones selectas de Shake Shack. Todo esto la convierte en una opción muy fuerte para todas las compras de comida, que se ha convertido en una categoría de gastos popular”.

gold credit card

“Esta tarjeta es perfecta para los amantes de la comida gracias a su alta tasa de recompensas tanto en restaurantes de todo el mundo como en supermercados de EE. UU., dos categorías diarias prácticas que deberían facilitar la acumulación de recompensas de viaje”, agrega Bankrate. “Además, los puntos Amex se encuentran entre las recompensas más valiosas que existen, especialmente si los transfieres al socio aéreo adecuado”.

Pero tus beneficios no se limitarán a la hora de la cena. Como dice Money, “además de estas recompensas gastronómicas, la tarjeta American Express® Gold te brinda 3x puntos en boletos de avión reservados a través de Amex Travel y 1x en cualquier otra compra, junto con beneficios clásicos de American Express® como seguro de equipaje y alquiler de coches, protección de compras* y acceso a preventas en eventos seleccionados y asientos preferenciales cuando corresponda”.

5. Discover it® Secured Credit Card

Si está construyendo (o reconstruyendo) su crédito, es posible que lo mejor sea comenzar con una tarjeta asegurada. Si bien la mayoría de las tarjetas en esta categoría no ofrecen grandes beneficios, la tarjeta de crédito Discover it® Secured se destaca de la competencia. “La tarjeta de crédito Discover it® Secured es la mejor tarjeta de crédito asegurada disponible, y una de las mejores tarjetas de crédito para cualquier persona que busque construir crédito, porque no tiene tarifa anual y recompensa a los titulares de la tarjeta con un 1 – 2% de reembolso en compras”, explica WalletHub. “Además, todas las recompensas que gane durante el primer año que su cuenta esté abierta serán duplicadas por Discover como un regalo de aniversario de cuenta”.

grey credit card

“Esta tarjeta cuenta con una de las tasas de recompensas más generosas que se pueden obtener en una tarjeta asegurada sin pagar una tarifa anual, ofreciendo devolución de efectivo en dos de las categorías de gastos diarios más populares: restaurantes y estaciones de gasolina”, agrega Bankrate. “Además, es una de las pocas tarjetas de construcción de crédito que ofrece una oferta de bienvenida”.

Pero no estarás atrapado usando una tarjeta asegurada para siempre. “Esta tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de $200, lo que es bastante estándar para las tarjetas de crédito aseguradas”, dice CNBC. “Se destaca del resto porque ofrece a los usuarios un camino claro para actualizar a una tarjeta no asegurada (y recuperar su depósito). A partir de los siete meses desde la apertura de la cuenta, Discover revisará automáticamente su cuenta de tarjeta de crédito para ver si pueden hacer la transición a una línea de crédito no asegurada y devolver su depósito. Esto elimina la incertidumbre de preguntarse cuándo calificará para una tarjeta de crédito no asegurada”.

Sources:

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Comments

  1. Need a,credit card with good standards, like points, and milles,and no troubles went I travel. Europe , there is diferents banks, in Europe without a good resource, for me, I am living in USA. And Europe there’s a lot places ask fir cash. So can be so sure I cannot come to the atm, and find my bank . So I really need a great recommendation for my next trip..thanks

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