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Mejor seguro de inquilinos: Las 5 compañías más recomendadas por expertos

June 6, 2023
by StudyFinds Lists

La lista: Mejor seguro de inquilinos, según los expertos

1. Nationwide

Si te encantan los proyectos de bricolaje y has dedicado tiempo y esfuerzo en mejorar tu alquiler, es posible que tengas un interés personal en proteger tu arduo trabajo. Ahí es donde entra en juego el seguro de inquilinos de Nationwide, que ofrece la opción única de cubrir los cambios que has realizado en tu hogar durante tu tiempo como inquilino. “Si has realizado mejoras en tu hogar de alquiler, estas estarían cubiertas por una póliza de seguro de inquilinos estándar de Nationwide. Esto incluiría actualizaciones como la instalación de nuevos pisos, pero no se aplicaría necesariamente a la estructura del edificio, como las paredes exteriores”, explica US News. “En la mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos, el edificio en sí no está cubierto. Entre las coberturas opcionales disponibles se encuentran la valoración del costo de reemplazo, la protección contra respaldo de agua y cobertura adicional para tus objetos de valor”.

“Además de lo básico, como la cobertura de responsabilidad civil y propiedad personal, las pólizas de seguro de inquilinos estándar de Nationwide incluyen cobertura de tarjetas de crédito y cobertura de adiciones/alteraciones al edificio sin costo adicional”, agrega NerdWallet. “Esto significa que estás cubierto contra cargos no autorizados en tus tarjetas de crédito y débito (hasta el límite de tu póliza). Nationwide ofrece una variedad básica de descuentos para personas que no han presentado reclamaciones, compran varias pólizas o tienen detectores de humo y otros dispositivos de protección instalados en sus hogares”.

Puedes ser creativo con tu cobertura de seguro en Nationwide. Si tienes artículos específicos que deseas proteger contra posibles daños, puedes personalizar fácilmente tu póliza para tener tranquilidad. Como explica MarketWatch, “además de opciones de cobertura integral que te protegen a ti y a tu propiedad, Nationwide se destaca por brindar protección especializada para una amplia variedad de artículos. Por ejemplo, puedes protegerte contra el deterioro de los alimentos durante un corte de energía o el robo de relojes, joyas o pieles. Otras categorías de cobertura incluyen embarcaciones, dinero, tarjetas de crédito, remolques y más”.

2. State Farm

Ya sea que conozcas a State Farm por sus populares comerciales o por sus ofertas de seguros, es probable que hayas encontrado a la compañía muchas veces antes. La compañía tiene muchos productos de seguros populares, y entre ellos se encuentra el seguro de inquilinos de calidad y asequible. “Como la aseguradora de automóviles y propietarios de viviendas más grande del país en términos de cuota de mercado, State Farm ofrece a los asegurados la tranquilidad de saber que están haciendo negocios con una compañía financieramente estable y confiable”, señala Money. “Esto es especialmente cierto para aquellos que han experimentado la inconveniencia de que su póliza sea vendida a otra aseguradora después de que su compañía quebró”.

“Si estás comprando un seguro de inquilinos para cumplir con los requisitos de tu arrendador o simplemente estás buscando dentro de un presupuesto ajustado, State Farm podría ser para ti. Según nuestros datos de costos, consistentemente ofrece primas más económicas que muchos competidores. También ofrece una amplia gama de opciones de deducibles, lo que te permite personalizar aún más los costos y la cobertura del seguro”, señala MarketWatch. “Sin embargo, el bajo costo de State Farm no significa baja calidad. La compañía ofrece cobertura integral para pertenencias, protección de responsabilidad personal y pagos médicos, además de cuatro endosos para fortalecer tu póliza si es necesario. Su amplia red de agentes locales de seguros también brinda un toque personal a tus transacciones de seguros”.

Como beneficio adicional, puedes estar seguro de que tu póliza de State Farm nunca te dejará en apuros económicos. “State Farm es la aseguradora menos costosa en nuestra clasificación, con una prima mensual de $13.04. Esto la hace más de $17 más barata al mes que la compañía más cara en nuestra clasificación”, explica US News. “Las pólizas de seguro de inquilinos con State Farm también están disponibles con cobertura de inflación. Esto ajustará automáticamente los límites de tu cobertura para igualar la inflación, de modo que tu nivel de cobertura no disminuya efectivamente con el tiempo”.

3. Lemonade

Si prefieres evitar las complicaciones comúnmente asociadas con la comunicación con la mayoría de las compañías de seguros, Lemonade tiene la póliza ideal para ti. Esta compañía en línea está llena de funciones fáciles de usar, incluido un chatbot de inteligencia artificial que se encarga de las preguntas y te ayuda con tu cuenta. Como menciona US News, “Lemonade es una compañía de seguros en línea. Las interacciones con la compañía se llevarán a cabo principalmente a través de su aplicación y sitio web, lo que incluye obtener cotizaciones y adquirir una póliza. Para aquellos que desean un proceso de solicitud simplificado que puedan completar desde casa, esto puede ser una gran ventaja”.

“Si prefieres comprar y gestionar el seguro de inquilinos con unos pocos toques en la pantalla, Lemonade podría ser una buena opción para ti. La experiencia de Lemonade gira en torno a su aplicación móvil, donde puedes obtener cotizaciones, presentar reclamaciones y actualizar opciones de cobertura”, dice NerdWallet. “Además de la experiencia digital eficiente, la cobertura de Lemonade es sólida, con cobertura de costo de reemplazo incluida para tus pertenencias. Puedes agregar un seguro adicional para joyas, instrumentos musicales u otros artículos de valor”.

Mejor aún, las tasas de pólizas son increíblemente bajas en Lemonade, lo que hace que la protección sea más accesible para inquilinos con todos los presupuestos. “Los usuarios pueden suscribirse a una póliza en solo minutos, 90 segundos según el sitio web de Lemonade, y recibir el pago de un reclamo en solo tres minutos”, agrega CNBC. “Puedes utilizar la plataforma para obtener seguros de propietarios de viviendas, automóviles, mascotas y seguro de vida a plazo, pero en cuanto al seguro de inquilinos, la plataforma ofrece una cobertura asequible a partir de solo $5 al mes. El costo mensual dependerá de cuánta cobertura necesites”.

4. Erie

Aunque el seguro de Erie Insurance solo está disponible en 12 estados y Washington D.C., aquellos que tienen la suerte de contar con una póliza saben que están en buenas manos. Erie es muy respetado por sus pólizas de amplio alcance que protegen contra todo tipo de emergencias. Según explica Money, “Erie Insurance ofrece una póliza base integral de seguro de inquilinos y varias formas diferentes de ahorrar a través de descuentos por paquete de pólizas, múltiples pólizas, equipos de seguridad, cotización avanzada y descuentos basados en la edad. Su póliza base, la ErieSecure Tenant, incluye cobertura mundial de propiedad personal y protección de responsabilidad ampliada contra reclamaciones de difamación, discriminación y ciberacoso. Esto se suma a las coberturas estándar de pagos médicos y gastos de subsistencia”.

Si tienes la suerte de vivir dentro del área de cobertura, las opiniones de los clientes tienden a reportar experiencias positivas con Erie Insurance. Como señala NerdWallet, “Erie, con sede en Pensilvania, opera en 12 estados y Washington D.C., y recibe menos quejas de los consumidores de lo esperado para una compañía de su tamaño. Puedes ahorrar en tu póliza si combinas varios tipos de seguros con Erie, o si obtienes una cotización al menos siete días antes de que desees que comience la cobertura”.

“Aunque Erie Insurance no ofrece tanta cobertura geográfica (disponible en Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin y Washington, D.C.), ofrece un excelente servicio al cliente si necesitas presentar un reclamo o tienes preguntas sobre tu póliza”, agrega Investopedia. “Erie se destaca como el mejor en servicio al cliente debido a la gran cantidad de agentes disponibles para ayudar a responder preguntas y a la sólida puntuación de satisfacción del cliente de J.D. Power para el seguro de inquilinos”.

5. American Family

Siempre es agradable escuchar una voz amigable al otro lado del teléfono, especialmente en situaciones estresantes. Y resulta que ese es exactamente el tipo de servicio al cliente que distingue a American Family de su competencia. “American Family es conocida por su excelente servicio al cliente, brindando a los asegurados acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a su equipo de soporte. La compañía tiene muy pocas quejas presentadas en su contra, lo que sugiere que los clientes actuales están satisfechos con el nivel de apoyo que ofrece”, destaca MarketWatch. “La compañía puede conectar a los inquilinos con un agente local para manejar sus inquietudes, y puedes presentar reclamos en línea a través del portal para clientes, lo que brinda una experiencia simple y sin estrés después de una pérdida”.

Para las familias que buscan ahorrar algunos dólares en su póliza de seguro, American Family tiene más opciones de las que normalmente se pueden esperar. Con muchas opciones de paquetes, incluso puedes lograr reducir tus costos de seguro en general. Como explica NerdWallet, “la compañía ofrece una variedad de formas de ahorrar en tu póliza. Estas incluyen opciones comunes (un descuento por tener seguro de automóviles y de inquilinos con American Family) y opciones únicas (un descuento generacional para inquilinos de 18 a 30 años cuyos padres también están asegurados con American Family)”.

“American Family Insurance tiene un deducible decreciente que disminuye cada año que el inquilino renueva su póliza, lo que lo convierte en una excelente opción para inquilinos a largo plazo”, agrega Bob Vila. “American Family Insurance ofrece descuentos de hasta un 15 por ciento por la combinación de pólizas, lo que hace que el seguro de inquilinos sea más asequible para los asegurados elegibles. Los inquilinos también pueden ahorrar en sus gastos de su bolsillo aprovechando el deducible decreciente de AmFam. Por cada año que un inquilino renueva su póliza, el deducible disminuirá, y los asegurados pueden reducir su deducible hasta en $500 con este programa”.

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